|
Semaine de la planification financière Votre santé financière : faites le test |
|
Accueil » Votre santé financière : faites le test Planification financière : par où commencer? Toute planification financière, pour être optimale, devrait couvrir les sept domaines d’intervention suivants : finance, placement, fiscalité, retraite, aspects légaux, succession et assurance. Le planificateur financier est formé pour vous accompagner dans cette démarche. Bien qu’il arrive fréquemment qu’un mandat en planification financière se limite à un ou plusieurs de ces sept domaines, à cause d’un besoin ponctuel ou immédiat par exemple, l’idéal est de procéder à une analyse complète. Vos finances personnelles sont affectées par bien des aspects de votre vie. Ainsi, votre situation personnelle et familiale, votre situation financière, votre situation fiscale, votre situation au décès et votre situation en matière de protection sont toutes reliées et ont toutes un impact sur votre planification financière. Comment bien planifier si on ne tient pas compte de tout ça? Et comment s’y retrouver? Nous vous présentons ici des éléments pertinents qui devraient faire partie de votre réflexion sur votre situation financière. Votre planificateur financier peut vous aider. En premier lieu, répondez à ces trois questions d’ordre général :
Si vous avez répondu à ces questions par la négative, peut-être serait-il temps de vous soucier de votre planification financière ! Situation personnelle et familiale Votre état civil a un impact majeur sur votre planification financière. Que vous soyez marié ou uni civilement, veuf, divorcé ou conjoint de fait, les analyses et recommandations de votre planificateur financier pourront différer. Si vous êtes marié :
Si vous êtes en union de fait :
Si votre situation matrimoniale a changé ou est appelée à changer, il est important que vous en informiez votre planificateur financier, car toute recommandation qu’il pourra vous faire devra tenir compte de ce changement! Situation financière La situation financière est à la base de toute planification financière personnelle. Mais qu’entend-on exactement par situation financière? En gros, il s’agit de l’état de vos finances. Pour évaluer votre situation financière, il faut dresser votre bilan personnel et connaître votre coût de vie. Le bilan personnel se doit d’être complété avant d’émettre toute recommandation. Pour connaître votre coût de vie, la préparation d’un budget annuel s’avère la première étape. Vous devriez procéder à l’évaluation de votre situation financière à chaque année.
Situation fiscale Vos déclarations de revenus contiennent une multitude d’informations qui permettent une bonne planification de votre environnement financier. Il pourrait être intéressant de les faire analyser par un professionnel, qui pourrait y déceler des lacunes ou des stratégies auxquelles vous n’aviez pas pensé, et ainsi réduire votre facture d’impôt.
Si vous êtes entrepreneur ou professionnel à votre compte :
Situation à la retraite La planification de la retraite est probablement l’aspect le mieux connu de la planification financière.
Situation au décès La rédaction et la mise à jour de tous vos documents juridiques doivent être faites régulièrement afin de vous assurer qu’elles reflètent toujours vos volontés.
Si vous êtes un entrepreneur dont l’entreprise est incorporée :
Situation en matière de protection Votre situation en matière de protection couvre plus particulièrement la maladie, la perte des biens et la responsabilité de la personne, personnelle et professionnelle.
Si vous êtes un entrepreneur dont l’entreprise est incorporée :
Prenez votre santé en main Chacune des situations mentionnées devrait faire l’objet d’une réflexion. Votre planificateur financier est la personne toute désignée pour vous accompagner dans cette réflexion et pour procéder à diverses analyses qui vous permettront de prendre des décisions éclairées. Il pourra ensuite s’assurer que le tout soit mis en place et faire les suivis appropriés.
L’IQPF Qui sommes-nous? L’Institut québécois de planification financière (IQPF) est le seul organisme au Québec autorise à décerner le diplôme de planificateur financier et a établir les règles relatives a la formation continue de ses diplômes. Seuls les professionnels diplômes par l’Institut québécois de planification financière sont autorises à porter le titre de planificateur financier. Notre mission : Assurer
la protection du public en matière de finances personnelles
en veillant a la formation des planificateurs financiers. Institut
québécois de planification financière |
||
| |
|
|||
