Quels auraient été les dix commandements si Moïse avait été un adepte des finances personnelles? Nos planificateurs financiers et planificatrices financières s’entendent pour dire que ça ressemblerait à ceci :

I. Bien informé tu resteras

Les sources d’information sont multiples, mais elles ne sont pas toujours fiables. L’accessibilité n’est pas garante de crédibilité. Dans un univers qui évolue rapidement, assurez-vous de puiser vos informations de sources reconnues et objectives.

II. L’utilisation du crédit tu limiteras

Si vous avez beaucoup dépensé pendant le temps des fêtes, évitez les avances de fonds provenant des cartes de crédit. Même si elles sont facilement accessibles, elles sont très coûteuses; les intérêts courent du moment du retrait au remboursement complet à un taux généralement très élevé.

III. Diversifiés tes investissements seront

Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, ça évite que tous les placements fluctuent dans le même sens au même moment. La diversification permet donc de limiter les risques.

IV. La pleine conscience financière tu pratiqueras

Être conscient et avoir le contrôle de ses finances personnelles, c’est important. Si ce sujet est souvent anxiogène, il existe des moyens pour minimiser l’impact du stress lié aux finances.

V. Ton testament tu prépareras

Même si ce document tire son origine d’un évènement dramatique, il en évite potentiellement bien d’autres. Au même titre que vous avez offert des cadeaux à vos proches durant la période des fêtes, rédiger votre testament c’est également leur éviter bien des tracas advenant votre décès.

VI. L’épargne automatique tu utiliseras

Stratégie gagnante pour épargner de l’argent (ou même payer une dette) sans même s’en rendre compte! Le secret pour bien réussir ce principe réside dans la détermination adéquate du montant. Pour ce faire, votre meilleur allié est votre budget.

VII. Des objectifs tu te fixeras

Le succès d’un bon plan débute tout d’abord par de bons objectifs. Utilisez la méthode S.M.A.R.T. afin de bien établir la base de vos projets : Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes, Temporels.

VIII. Tes besoins en assurances tu évalueras

Trop, c’est comme pas assez; ce principe s’applique aux assurances également. À l’inverse, un manque est tout aussi dommageable. Revoyez régulièrement vos couvertures en fonction de vos besoins. Votre situation évolue et vos protections d’assurance (de toutes sortes) se doivent d’évoluer également.

IX. Des tabous tu n’auras plus

Être en mesure de bien verbaliser ses attentes, ses besoins et ses craintes sans avoir peur des jugements, c’est également se donner les moyens d’atteindre ses objectifs. Que ce soit avec votre partenaire ou votre planificateur financier, une communication financière franche et honnête est essentielle pour l’atteinte des objectifs.

X. Un professionnel tu consulteras

Dernier et non le moindre, l’approche intégrée que pratique le planificateur financier le place au centre de vos besoins et objectifs.

En ce début d’année 2023, nous vous souhaitons une année riche en réalisations!