Les 12 jours de Noël et vos finances personnelles

Quelques conseils et outils pour vos finances personnelles

Les finances personnelles font partie de notre quotidien. En 2023, dans un contexte d’inflation, beaucoup devront probablement se serrer la ceinture. L’Institut vous partage donc des outils et des conseils afin d’optimiser vos finances personnelles, sous le thème des 12 jours de Noël.

Au premier jour de Noël

L’Institut partage une grille de budget. Faire son budget, c’est essentiellement la première étape pour garder ses finances personnelles en santé. Ainsi, en utilisant cette grille, à partir de vos revenus et de vos dépenses à chaque mois, vous obtiendrez un portrait précis de votre situation financière. 

Au deuxième jour de Noël

L’Institut partage 2 formations gratuites.

1. Gérer ses crédits : avoir des dettes, c’est stressant. Les rembourser, c’est enrichissant! Suivez cette formation pour vous élaborer un plan d’action dès maintenant.
2. Les clés du bonheur : vous êtes enfin prêt à acheter votre première maison. Apprenez tout ce que vous devez savoir sur les règles hypothécaires et le RAP!

Au troisième jour de Noël

L’Institut partage 3 étapes pour simuler votre revenu à la retraite.

L’outil simplifié de simulation des revenus à la retraite, SimulR de Retraite Québec, vous aidera certainement à calculer vos besoins en épargne pour de saines finances personnelles pour vos vieux jours. 

Au quatrième jour de Noël 

L’Institut partage 4 façons de surmonter vos peurs du planificateur financier ou de la planificatrice financière.

Cette personne peut vous aider à atteindre vos objectifs. Révéler les détails de ses finances personnelles implique un haut niveau de confort et de confiance. Vous devez en effet pouvoir lui partager tous vos renseignements pour qu’il ou elle ait une vue d’ensemble de votre vie financière.  

Au cinquième jour de Noël 

L’Institut partage 5 conseils pour gérer ses finances en solo.

Un planificateur financier ou une planificatrice financière saura vous épauler afin de prendre les meilleures décisions pour vivre le plus sereinement possible vos finances en solo. 

Au sixième jour de Noël 

L’Institut partage les 6 situations couvertes par la planification financière personnelle.

Avant de prendre rendez-vous avec un planificateur financier ou une planificatrice financière, vous pouvez d’abord commencer par consulter notre liste de questions à se poser pour bien entamer votre réflexion sur votre situation financière.   

Au septième jour de Noël 

L’Institut partage les 7 domaines de la planification financière.

Les planificateurs financiers et planificatrices financières utilisent leurs compétences dans ces 7 domaines d’intervention afin de produire une planification financière qui tient ainsi compte d’une multitude d’éléments interdépendants. 

Au huitième jour de Noël 

L’Institut partage 8 films inspirés des finances.

À voir ou à revoir pendant le congé des Fêtes… parce que se divertir, c’est aussi important. 

Au neuvième jour de Noël 

L’Institut partage 9 livres chouchous des employés de l’IQPF. Notre sympathique équipe est composée de quelques avides lecteurs et lectrices… par conséquent, se limiter à 9 titres n’a pas été facile! 

1. Vous allez commettre une terrible erreur! de Olivier Sibony 
   Ce livre parle des principaux biais qui viennent affecter nos décisions d’affaires.   Il donne des exemples concrets et réels… et surtout nous offre des façons de travailler avec ces biais parce que même si nous en sommes conscients, nous ne pouvons les enrayer totalement. 
2. Les millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez, de Nicolas Bérubé  
   Ce livre raconte les parcours de Québécois ordinaires ayant une valeur nette de plus d’un million de dollars ou alors, pour les plus jeunes, qui s’en rapprochent après avoir mis en place des principes rendant l’accumulation de la richesse inévitable.  
3. Libérer la motivation, de Jacques Forest 
   Un livre qui vulgarise la théorie de l’autodétermination et ses impacts.  Un livre essentiel pour comprendre notre motivation, celle de nos enfants ou celle de nos collègues. 
4. L’Argent, d’Émile Zola 
    Ce roman explique que les questions d’argent sont avant tout des questions d’émotions humaines, des tentatives de corriger le passé ou d’orienter le futur. 
5. Au-delà des dix-huit ans, de Joanie Lalonde-Piecharski 
   Ce livre est un outil pratique s’adressant aux parents, aux proches aidants, aux travailleurs sociaux et aux professionnels de la santé et de l’éducation, ce livre donne également la parole à une maman qui témoigne de sa réalité. 
6. Comprendre les élections américaines, de Élisabeth Vallet 
   Le 20 janvier, comme tous les quatre ans, le président nouvellement élu des États-Unis d’Amérique prendra (ou reprendra) les rênes du pouvoir. Or la conquête de la Maison-Blanche est une saga qui s’étire sur de longs mois, qui absorbe des sommes astronomiques et puis qui remue les eaux saumâtres du passé des candidats et de leur famille.  
7. Le petit livre de la finance comportementale, de James Montier 
   Ce livre explique dans un langage simple les biais auxquels peuvent être exposés les investisseurs, s’ils sont des êtres humains. 
8. Nudge : la méthode douce pour inspirer la bonne décision, de Cass R. Sunstein et Richard Thaler 
   La méthode nudge expliquée par ses inventeurs ou comment inciter chacun à prendre la décision la plus intelligente tout en préservant la liberté de choix. 
9. Lire et tirelire, de Charles Hunter-Villeneuve 
   Ces bandes dessinées sont très intéressantes et constituent d’ailleurs une belle base sur les finances personnelles. Un bel éveil à s’occuper de ses affaires! 

Au dixième jour de Noël 

L’Institut partage 10 résolutions financières à envisager pour des finances personnelles en santé. 

Au 11^e jour de Noël 

L’Institut partage 11 acronymes à apprendre en 2023. Ce jargon du milieu des finances n’aura ainsi plus de secret pour vous! Pour en apprendre plus, visitez le site de l’Autorité des marchés financiers. 

Définitions des acronymes en finances personnelles

1. AMF : Autorité des marchés financiers. 

2. CPG : un certificat de placement garanti, aussi appelé certificat de dépôt ou dépôt à terme, est un titre indiquant qu’un investisseur a prêté de l’argent à une institution financière. Les certificats de dépôt rapportent des revenus d’intérêt. 

3. CELI :  un  compte d’épargne libre d’impôt est un régime d’épargne (comme le REER) qui permet aux sommes qui y sont déposées de croître à l’abri de l’impôt. Ainsi, ces sommes peuvent être investies dans des actions, des obligations, des certificats de placement garanti et d’autres formes d’épargne ou de placement. 

4. CELIAPP : le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété permet aux futurs acheteurs d’une première habitation d’épargner (jusqu’à 40 000 $) à l’abri de l’impôt. Les cotisations au CELIAPP donnent aussi droit à une déduction. 

5. CRI : un compte de retraite immobilisé est un instrument d’épargne pour la retraite. Les gains faits avec les investissements à l’intérieur d’un CRI ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le CRI. Puisque l’argent contenu dans un CRI doit servir à procurer un revenu de retraite, il ne peut être retiré, sauf dans certaines circonstances.

6. FERR : le fonds enregistré de revenu de retraite sert de prolongement à votre REER : au moment de votre retraite, vous y transférez les sommes du REER afin de pouvoir faire des retraits. Ce régime permet à son titulaire de reporter l’impôt sur les revenus de placements.  

7. IPC : l’indice des prix à la consommation est une façon d’évaluer le taux d’inflation en mesurant la variation des prix d’une sélection de produits et services. Plus l’IPC est élevé, plus le pouvoir d’achat diminue. Au contraire, plus l’IPC est faible, plus le pouvoir d’achat est élevé. 

8. Pl. Fin. : un planificateur financier ou une planificatrice financière est une personne (et non une entreprise) qui aide ses clients dans l’élaboration de leur planification financière personnelle en leur traçant un plan d’action adapté à leurs besoins, en tenant compte de leurs contraintes et de leurs objectifs. 

9. RFG : le ratio des frais de gestion correspond au pourcentage que les frais de gestion et d’exploitation représentent par rapport à la valeur totale d’un fonds. 

10. REEE : un régime enregistré d’épargne-études est un compte enregistré qui permet de réaliser des investissements dont les bénéfices ne seront pas imposables tant que l’argent reste à l’intérieur du REEE. Il sert à financer les études postsecondaires du bénéficiaire. 

11. REER : un régime enregistré d’épargne-retraite est un compte enregistré qui permet de réaliser des investissements dont les bénéfices ne seront pas imposables tant que l’argent y reste. Les cotisations au REER donnent droit à une déduction. 

Au douzième jour de Noël 

Finalement, l’Institut partage le nom de 12 collaborateurs de l’IQPF.

Ces hommes et ces femmes contribuent à la formation continue des Pl. Fin, qui contribuent d’ailleurs à leur tour au mieux-être de vos finances personnelles. 

En conclusion, nous vous souhaitons de joyeuses fêtes et une excellente année 2023!