Une retraite de rêve, ça se planifie !
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02 juin 2023Les finances personnelles font partie de notre quotidien. En 2023, dans un contexte d’inflation, beaucoup devront probablement se serrer la ceinture. L’Institut vous partage donc des outils et des conseils afin d’optimiser vos finances personnelles, sous le thème des 12 jours de Noël.
L’Institut partage une grille de budget. Faire son budget, c’est essentiellement la première étape pour garder ses finances personnelles en santé. Ainsi, en utilisant cette grille, à partir de vos revenus et de vos dépenses à chaque mois, vous obtiendrez un portrait précis de votre situation financière.
L’Institut partage 2 formations gratuites.
L’Institut partage 3 étapes pour simuler votre revenu à la retraite.
L’outil simplifié de simulation des revenus à la retraite, SimulR de Retraite Québec, vous aidera certainement à calculer vos besoins en épargne pour de saines finances personnelles pour vos vieux jours.
L’Institut partage 4 façons de surmonter vos peurs du planificateur financier ou de la planificatrice financière.
Cette personne peut vous aider à atteindre vos objectifs. Révéler les détails de ses finances personnelles implique un haut niveau de confort et de confiance. Vous devez en effet pouvoir lui partager tous vos renseignements pour qu’il ou elle ait une vue d’ensemble de votre vie financière.
L’Institut partage 5 conseils pour gérer ses finances en solo.
Un planificateur financier ou une planificatrice financière saura vous épauler afin de prendre les meilleures décisions pour vivre le plus sereinement possible vos finances en solo.
L’Institut partage les 6 situations couvertes par la planification financière personnelle.
Avant de prendre rendez-vous avec un planificateur financier ou une planificatrice financière, vous pouvez d’abord commencer par consulter notre liste de questions à se poser pour bien entamer votre réflexion sur votre situation financière.
L’Institut partage les 7 domaines de la planification financière.
Les planificateurs financiers et planificatrices financières utilisent leurs compétences dans ces 7 domaines d’intervention afin de produire une planification financière qui tient ainsi compte d’une multitude d’éléments interdépendants.
L’Institut partage 8 films inspirés des finances.
À voir ou à revoir pendant le congé des Fêtes… parce que se divertir, c’est aussi important.
L’Institut partage 9 livres chouchous des employés de l’IQPF. Notre sympathique équipe est composée de quelques avides lecteurs et lectrices… par conséquent, se limiter à 9 titres n’a pas été facile!
L’Institut partage 10 résolutions financières à envisager pour des finances personnelles en santé.
L’Institut partage 11 acronymes à apprendre en 2023. Ce jargon du milieu des finances n’aura ainsi plus de secret pour vous! Pour en apprendre plus, visitez le site de l’Autorité des marchés financiers.
1. AMF : Autorité des marchés financiers.
2. CPG : un certificat de placement garanti, aussi appelé certificat de dépôt ou dépôt à terme, est un titre indiquant qu’un investisseur a prêté de l’argent à une institution financière. Les certificats de dépôt rapportent des revenus d’intérêt.
3. CELI : un compte d’épargne libre d’impôt est un régime d’épargne (comme le REER) qui permet aux sommes qui y sont déposées de croître à l’abri de l’impôt. Ainsi, ces sommes peuvent être investies dans des actions, des obligations, des certificats de placement garanti et d’autres formes d’épargne ou de placement.
4. CELIAPP : le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété permet aux futurs acheteurs d’une première habitation d’épargner (jusqu’à 40 000 $) à l’abri de l’impôt. Les cotisations au CELIAPP donnent aussi droit à une déduction.
5. CRI : un compte de retraite immobilisé est un instrument d’épargne pour la retraite. Les gains faits avec les investissements à l’intérieur d’un CRI ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le CRI. Puisque l’argent contenu dans un CRI doit servir à procurer un revenu de retraite, il ne peut être retiré, sauf dans certaines circonstances.
6. FERR : le fonds enregistré de revenu de retraite sert de prolongement à votre REER : au moment de votre retraite, vous y transférez les sommes du REER afin de pouvoir faire des retraits. Ce régime permet à son titulaire de reporter l’impôt sur les revenus de placements.
7. IPC : l’indice des prix à la consommation est une façon d’évaluer le taux d’inflation en mesurant la variation des prix d’une sélection de produits et services. Plus l’IPC est élevé, plus le pouvoir d’achat diminue. Au contraire, plus l’IPC est faible, plus le pouvoir d’achat est élevé.
8. Pl. Fin. : un planificateur financier ou une planificatrice financière est une personne (et non une entreprise) qui aide ses clients dans l’élaboration de leur planification financière personnelle en leur traçant un plan d’action adapté à leurs besoins, en tenant compte de leurs contraintes et de leurs objectifs.
9. RFG : le ratio des frais de gestion correspond au pourcentage que les frais de gestion et d’exploitation représentent par rapport à la valeur totale d’un fonds.
10. REEE : un régime enregistré d’épargne-études est un compte enregistré qui permet de réaliser des investissements dont les bénéfices ne seront pas imposables tant que l’argent reste à l’intérieur du REEE. Il sert à financer les études postsecondaires du bénéficiaire.
11. REER : un régime enregistré d’épargne-retraite est un compte enregistré qui permet de réaliser des investissements dont les bénéfices ne seront pas imposables tant que l’argent y reste. Les cotisations au REER donnent droit à une déduction.
Finalement, l’Institut partage le nom de 12 collaborateurs de l’IQPF.
Ces hommes et ces femmes contribuent à la formation continue des Pl. Fin, qui contribuent d’ailleurs à leur tour au mieux-être de vos finances personnelles.
En conclusion, nous vous souhaitons de joyeuses fêtes et une excellente année 2023!
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